Älykäs raha

Älykäs raha

Keräsimme joitain talous- ja budjettikysymyksiä läheisiltä ja rakkaimmilta ja esitimme ne Learnvestin Alexa von Tobelille. Hänen neuvonsa alla.


Q



En halua huolehtia rahasta yhtä paljon kuin nyt. Mikä on älykkäin asia tehdä suurin ero?

TO

Hanki suunnitelma. Mitä tulee tärkeimpien tavoitteiden saavuttamiseen, ensimmäinen askel on etenemissuunnitelma sinne pääsemiseksi. Aloita miettimällä, missä haluat olla viiden vuoden kuluttua: Haluatko ostaa kodin? Saada lapsi? Matkustaa maailmalla? Selvitä, kuinka paljon sinun on saavutettava tavoite ja milloin haluat saavuttaa sen ... Ja jaa se sitten kuukausittain. Esimerkiksi, sinun täytyy säästää 50000 dollaria käsiraha viiden vuoden aikana? Se on hieman yli 800 dollaria kuukaudessa seuraavien viiden vuoden ajan. Voit saavuttaa taloudelliset haaveesi, kunhan valmistaudut!



'Selvitä, kuinka paljon tarvitset tavoitteen saavuttamiseksi ja milloin haluat saavuttaa sen ...'


Q

Nykyään uutisissa heitetään paljon taloudellisia ehtoja. Voitteko määritellä ne ja kertoa meille, mitä ne tarkoittavat kotitalouksillemme?

TO



Velkakatto: Velkakatto rajoittaa sitä, kuinka paljon hallitus voi lainata. Yksi tapa, jolla hallitus voi rahoittaa ohjelmia ja kuluja, on lainata rahaa - joskus meiltä. Jos sinulla on valtion joukkovelkakirjalaina, lainat heille rahaa! Katto perustettiin pitämään hallituksemme menemästä liian pitkälle velkaa, ja kun saavutimme katon, kongressi äänesti korottamisesta. Jos he eivät korottaisi sitä, hallitus laiminlyöisi, mikä tarkoittaa, että se ei pystyisi maksamaan velkojaan - valtava sopimus kansalliselle ja maailmantaloudelle.

Julkinen kallio: Tämä termi viittaa yleensä vuoden 2012 loppuun, jolloin joukko merkittäviä finanssipolitiikkoja asetettiin joko päättymään tai alkamaan, mikä vaikuttaa äkillisesti Yhdysvaltojen talouteen. Tammikuun alussa kongressi äänesti joukosta toimenpiteitä, jotka estävät meitä kaatumasta kalliolta, mukaan lukien palkanlaskennan päättyminen, Bushin aikakauden veronalennusten jatkaminen ja korkean palkansaajien tuloverojen korotus. Yksi ensisijaisista vaikutuksista, joita näet jokapäiväisessä elämässäsi, on se, että palkkasi pidätetään enemmän rahaa korotettujen palkkaverojen tyydyttämiseksi.

Inflaatio: Inflaatio on tavaroiden ja palvelujen yleisen hintatason nousu ajan mittaan kuluttajahintaindeksillä (CPI) mitattuna. Koska hinnat nousevat, rahasi pystyvät ostamaan vähemmän. Inflaatio on historiallisesti kasvanut keskimäärin 3% vuodessa. (Tämä tarkoittaa, että rahasi menettää olennaisesti 3% ostovoimastaan ​​vuosittain!) Mitä enemmän rahaa säästät, sitä parempi. Ota huomioon, että jos elät tällä hetkellä 50 000 dollaria vuodessa, tarvitset noin 121 000 dollaria vuodessa ylläpitääksesi täsmälleen samaa elintasoa 30 vuodessa.


Q

Olen valmis järjestämään taloni lopullisesti. Mitä sinä suosittelet?

miten tehdä juhlat meikki

TO

Kun lukemattomat tilit, laskut ja kuitit kelluvat, todellinen järjestäytyminen voi olla haastavaa. Pidän taloudellista elämääni samalla tavalla kuin sosiaalista elämääni. Suosittelen asettamaan kalenterihälytykset kaikesta, jotta et koskaan menetä tärkeätä päivämäärää. Laskun maksamisen unohtamista ei pitäisi koskaan tapahtua, eikä se tapahdu, jos kaikki on järjestetty oikein. Pidän taloudellista elämääni samalla tavalla kuin sosiaalista elämääni. On liian helppoa menettää tiliotteita postilaatikon villiin, joten luo erillinen sähköpostitili vain rahojasi varten. Kirjaudu säännöllisesti sisään ja varmista, ettei mikään tärkeä luiskaudu sinulta. (Käytän esimerkiksi alexabills @ gmail. Com).

Suosittelen myös työkalun käyttämistä kaikkien tiliesi yhdistämiseen yhdessä paikassa. Esimerkiksi rahakeskus on ilmainen tapa tehdä tämä ja auttaa sinua seuraamaan ja visualisoimaan, mihin jokainen dollari menee.

'Pidän taloudellista elämääni samalla tavalla kuin sosiaalista elämääni.'


Q

En tiedä mihin palkkani menee kuukausittain. Kuinka voin budjetoida?

TO

Suosikkibudjetointimenetelmämme on 50/20/30:

  • 50% budjetistasi tulisi käyttää Oleelliset . Nämä ovat kustannukset, jotka sinun on aina maksettava elämäsi ylläpitämiseksi: vuokra / asuntolaina, kuljetus, päivittäistavarat ja apuohjelmat.
  • 20% pitäisi mennä sinun Prioriteetit . Nämä ovat kustannuksia, jotka auttavat sinua suorittamaan tärkeitä taloudellisia tehtäviä, kuten lainojen maksaminen, säästöjen rakentaminen, säästäminen eläkkeelle ja paljon muuta.
  • 30% pitäisi mennä sinun Elämäntapa . Tästä jää jäljelle, josta saat elää ja nauttia nyt kuluista, kuten ruokailusta, ostoksista ja muusta hauskasta kulutuksesta.

Q

Mieheni ja minä olemme saamassa ensimmäisen lapsemme. Voinko varata olla kotona vanhempi?

TO

Siirtyminen kokopäiväisestä urasta kotitalouden kokopäiväiseen hoitamiseen on suuri muutos taloudellisesti ja emotionaalisesti. Monille tämä on perimmäinen unelma, mutta harkittavaa on paljon. Ensinnäkin, onko sinulla pankissa vankka tyyny säästöjä? Toiseksi, kuinka kustannuksesi laskisivat, jos et menisi töihin joka päivä (esim. Ei enää työmatkaliikennettä ja paljon vähemmän lastenhoitoa)? Mikä olisi kalliimpaa (esim. Terveydenhoito)?

Paras neuvomme on tehdä koekäyttö, mikä tarkoittaa 100 prosentin (jep, jokainen dollari) nettopalkkasi sijoittamista säästöihin, jotta kotitaloutesi voi yrittää elää vain yhdellä tulolla. Arvioi kuukauden tai kolmen jälkeen.


Q

Olen valmis yhdistämään talouteni muihin merkittäviin. Kuinka voimme tehdä tämän?

TO

Taloutesi yhdistäminen on iso askel. Kuulen monilta pariskunnilta, jotka päättävät tehdä tämän heti muuttaessaan yhdessä, ja on olemassa muutama erilainen strategia. Suosikkini on järjestelmä, jonka avulla voit maksaa tasa-arvon (riippumatta erilaisista tuloista) ja sinulla on sekä yhteiset että henkilökohtaiset tilit. Aloita luomalla yhteinen tili ja maksat yhtä suuret prosenttiosuudet palkkakustannuksistasi (esimerkiksi: Otat kotiin 5000 dollaria kuukaudessa, hän vie kotiin 4000 dollaria. Te molemmat laitat 50%: 2 500 dollaria sinulta, 2 000 dollaria häneltä). Tätä rahastoa käytetään kaikkiin jaettuihin laskuihisi, kuten vuokraan, päivittäistavaroihin ja yhdessä tekemiin matkoihin. Riippumatta siitä, mitä rahaa on jäljellä, on sinun ja yksin - se tekee paljon helpommaksi yllättää toisen merkittävän henkilön lahjalla. Silloinkin kun yhdistät elämäsi, on silti tärkeää tuntea tulosi omistajuuden tunne. Mielestäni tämä strategia on molempien maailmojen paras!

'Vaikka yhdistät elämäsi, on silti tärkeää tuntea omistuksesi tuloihisi.'


Q

Olen tallentanut kodin käsirahan ja olen valmis ostamaan. Mitä minun pitäisi tehdä seuraavaksi ja kenen kanssa minun pitäisi puhua?

TO

Ensinnäkin suosittelemme 20 prosentin käsirahan säästämistä. Jos etsit hiukan hyödyntämään tämän päivän alhaisia ​​korkoja, sinun pitäisi ainakin säästää 10% käsiraha. Nyrkkisääntönä sinulla on varaa kotiin, joka maksaa 2-3x kotitalouden bruttotulot.

Tiedä, että koti on pitkäaikainen sijoitus. Historiallisesti kodeissa on noussut 2-5% vuodessa. Pitkäaikaisen rakkauden takaamiseksi etsi koti, joka mahtuu mahdollisiin elämäntapamuutoksiin, kuten uusi työpaikka eri paikassa tai kasvava perhe. Suorita sitten kaikki numerot.

Ennen kuin rakastut taloon, joka ei kuulu hintaluokkaasi, tee matematiikka selvittääksesi, mitä sinulla on varaa. Älä unohda kotiostoksen ja omistuksen lisäkustannuksia. Kiinteistöverojen, asunnon omistajan vakuutusten ja odottamattomien korjausten budjetti sekä mahdollinen ylläpito (kuten pihanhoito), joka voi olla yhteensä noin x prosenttia itse talon kustannuksista.

Kun tulet lähemmäksi, osta rahaa - se on luultavasti vähiten hauska ja stressaavin osa kodin ostoprosessia, mutta se on myös tärkein. Parranajo jopa puoli prosenttiyksikköä asuntolainakorosta voi säästää tuhansia dollareita koko laina-ajan, joten varmista, että saat useamman kuin yhden tarjouksen.


Q

Mitä voin tehdä luottopisteiden parantamiseksi?

TO

Luottopisteesi on ainoa arvosana, jolla on merkitystä valmistumisen jälkeen. Pisteet vaihtelevat välillä 300-850 ja on tarkoitettu edustamaan taloudellista vastuutasi. Ne auttavat potentiaalisia lainanantajia päättämään, hyväksytäänkö laina vai luottokortti - puhumattakaan siitä, mitä korkoja sinulle annetaan.

Voit tarkistaa luottopisteesi ilmaiseksi Luotto Karma . Tavoitteena on saavuttaa yli 760 luottopiste. Jos et ole vielä siellä, toimi seuraavasti:

  1. Tarkista luottotiedot. Jos huomaat virheitä, ota yhteyttä luottoraportointitoimistoihin korjata!

  2. Hyökkää velkaasi. Luottokorttivelan poistaminen on tehokkainta.

  3. Tunne rajasi. Tavoitteena on käyttää alle 30% kunkin kortin raja-arvosta. Korttisi maksaminen on iso ei-ei (vaikka maksat sen kokonaan kuukausittain!).

  4. Älä peruuta vanhinta korttiasi. Mitä kauempana luottohistoriasi on, sitä parempi pisteet.

  5. Vältä maksuviivästyksiä. Myöhästyneet maksut johtavat pisteeseesi pääosin. Jos sinulla on kirjaa, mutta olet ollut täydellinen siitä lähtien, soita velkojellesi ja pyydä heitä poistamaan aikaisemmat viivästyneet maksusi.


Q

Sanoin, että minulla on ylimääräinen 1 000 dollaria inflaation noustessa, ja kuulen, että pankki ei ole välttämättä paras paikka pitää säästöjäni. Minne minun pitäisi sijoittaa rahani ja miten edes aloitan sen tekemisen?

TO

Ensinnäkin, tiedä viiden vuoden sääntö: Jos tarvitset 1 000 dollaria seuraavien viiden vuoden aikana, on turvallisempaa pitää se poissa markkinoilta. Sijoitukset voivat olla epävakaita lyhyellä aikavälillä, ja haluat, että rahat ovat siellä, kun haluat käyttää niitä!

Ennen sijoittamista sinun on määritettävä riskinsieto. Yleisesti ottaen, mitä nuorempi olet, sitä suurempi riski voit ottaa (koska sinulla on enemmän aikaa palautua takaisin). Löydät monia riskisietokilpailuja verkossa.

Jos sinulla on alhaisempi riskinsietokyky, korkean tuoton säästötili voi olla paras vaihtoehto. Monet verkkopankit, kuten ING Direct, Ally Bank tai Smarty Pig, tarjoavat hyvät hinnat. Voit verrata hintoja osoitteessa Säästötili .

Jos päätät sijoittaa, aloita tekemällä tutkimuksesi - sinun on päätettävä, mihin avata sijoitustili (huomioiden palkkiot) ja mihin sijoittaa (kuten sijoitusrahastot tai ETF: t, jotka koostuvat useista osakkeista) .


Q

Jos olen kiinnostunut alkamaan sijoittaa osan rahastani osakemarkkinoille, mitkä ovat vankkoja resursseja, joita suosittelisit minulle saadakseni lisätietoja markkinoiden toiminnasta? Ja suosittelisitko käydä läpi välittäjän tai mennä yksin?

TO

Sijoittaminen on monimutkainen aihe, joten LearnVest on rakentanut monia resursseja auttamaan sinua sen läpi. Meillä on ilmainen Aloita Bootcampin sijoittaminen —7 päivän sähköpostiohjelma, joka opastaa sinut perusasioissa.

Kun harkitset välitystilin avaamista, sinulla on muutama vaihtoehto, mukaan lukien täyden palvelun välittäjät ja alennusvälittäjät. Täyden palvelun välitysyritys tarjoaa ohjausta - kustannuksella, kun taas alennusyritykset tarjoavat rajoitettua (jos sellaista on) ohjausta. Voit myös käyttää alennusvälittäjää sivussa olevan maksullisen rahoitussuunnittelijan avulla. Päätä, tarvitsetko aktiivista investointitukea ja onko sinulla varaa tällaisiin palveluihin. Muista, että täyden palvelun yritys, korkeammat palkkiot rajoittavat olennaisesti tuottojasi (jokainen maksamasi ylimääräinen 1% palkoista on 1% vähemmän kuin ansaitset kyseisenä vuonna).

Huomaa: Muista kaikille kansainvälisille lukijoille, että osa Alexan tarjoamista tiedoista ja neuvoista on vain Yhdysvaltoja.