Kuinka löytää arvojesi mukainen rahoitussuunnittelija

Kuinka löytää arvojesi mukainen rahoitussuunnittelija

Niin suuri osa finanssialasta toimii 'poissulkevalla, läpinäkymättömällä myynnin lähestymistavalla', sanoo Georgia Lee Hussey. Progressiivisen varainhoitoyrityksen perustajana Modernistinen talous , Hussey pyrkii hajottamaan finanssimaailmaa perinteisesti hallinneen paternalistisen energian ja tekemään maailmasta entistä laajemman saatavuuden. Talousalan ammattilaiset, hän sanoo, 'tekevät asioista usein monimutkaisempia kuin ne todella ovat'. Ironista kyllä, tämä pelkoon perustuva, sekava kieli tulee henkilöltä, jolta sinua pyydetään uskomaan taloudelliseen hyvinvointiin.

Siksi on ratkaisevan tärkeää löytää talouden suunnittelija, joka noudattaa arvojasi ja ymmärtää täysin taloudelliset tarpeesi, tavoitteesi ja visiosi. Voi olla kamppailua ammattikielten kääntämisessä, myyjien karsimisessa ja oikean suunnittelijan löytämisessä sinulle ja perheellesi.



Aloita tästä: intuitiosi. 'Ajattele, miltä sinulle neuvoja antava henkilö saa sinut tuntemaan itsesi', Hussey sanoo. Tunnetko olevasi pieni, peloissasi tai manipuloitu? Vai tunnetko olevasi valtuutettu, älykkäämpi tai innostunut? Intuitiosi on elintärkeää, ja siihen tulisi luottaa.

Se on ensimmäinen askel. Seuraava on tietää mitä pätevyyksiä etsiä ..

Kysymyksiä ja vastauksia Georgia Lee Husseyn kanssa

K Mitä tarkoitat, kun sanot, että rahoitussuunnittelijan tulisi noudattaa arvojasi? A

On tärkeää tunnustaa, että ihmiset, jotka todennäköisimmin antavat meille neuvoja, eivät todennäköisesti jaa suurinta osaa väestön elämänkokemuksesta. Enemmän kuin 75 prosenttia sertifioiduista taloussuunnittelijoista on miehiä , ja yli 70 prosenttia on yli 40-vuotiaita. En tarkoita, että nämä miehet eivät pystyisi suhtautumaan näkökulmiin ja uskomuksiin, mutta on tärkeää varmistaa, että suunnittelija ymmärtää henkilökohtaiset arvosi ja kokemuksesi ja että heidän tekemäsi työ heijastaa näitä arvoja.



Huolimatta siitä, miten tunnistat, varmista, että palkkaat jonkun, joka keskittää tarpeesi ja kysymyksesi heidän prosessissaan. Tutkimukset osoittavat, että miespuoliset rahoitussuunnittelijat pyrkivät siihen kannattaa mielipiteitä miehistä yli naispuolisten asiakkaiden pariskunnissa. (Tämä on yleinen valitus, jonka kuulen asiakkailtamme, jotka muuttavat yritykseemme.) Jos harkitsisin varainhoitoyrityksen palkkaamista eikä yritys työllistäisi naisia ​​ja / tai värikkäitä ihmisiä, olisin erittäin varovainen palkkaessani yritystä. . Heidän arvonsa ovat esillä riippumatta siitä, puhuvatko he ääneen vai eivät.

kuinka saada kasvot hehkuviksi

Kyse on menojemme mukauttamisesta periaatteihimme äänestämällä dollareidemme kanssa. Kuluttajana oleminen kapitalistisessa kulttuurissamme antaa sinulle voiman valita ihmisiä, jotka saavat sinut tuntemaan olosi hyväksi ja jotka pyrkivät auttamaan sinua saavuttamaan taloudellisen vision. Kysy itseltäsi: Onko tämä joku, joka näkee arvosi maailmassa? Kuka näkee sinut tasa-arvoisena? Kuka näkee itsensä keskeisenä tukena koko talouselämässäsi?


K Mistä tiedät, noudattaako rahoitussuunnittelija arvojasi? A

Arvosi ovat ytimessä, miten liikkut maailmassa, ja jonka palkkaat tukemaan sinua, heijastaa näitä arvoja.



Poliittiset ja henkiset arvosi ovat helppoja aloittaa. Tukeeko tämä henkilö tai yritys vakaumustasi? Ovatko suunnittelijat poliittisesti sitoutuneita, ja jos ovat, lobbaavatko he aktiivisesti uskomuksiasi vai ovatko niitä vastaan? Mitä syitä he tukevat? Tekevätkö he vapaaehtoistyötä? Onko yrityksellä hyväntekeväisyystekijä tai aihe, josta he ovat intohimoisia? Onko heillä kokemusta hyväntekeväisyyden antamisesta? Missä ihmiset käyttävät rahaa ja aikaa antavat sinulle tunteen kuka he ovat. Se, mikä on heille tärkeää, on se, mitä he arvostavat - aivan kirjaimellisesti. Luottamus alkaa avoimuudesta, ja usein heidän todellinen asialistansa on, missä ihmiset, yritykset tai yritykset käyttävät resurssejaan.

Modernist Financial -sitoumuksessa sitoudumme 1,5 prosenttia tuloistamme organisaatioille, jotka liikuttavat neulaa poliittisiin aloitteisiin, jotka vähentävät varallisuuden eriarvoisuutta, koska uskomme rahojemme sijoittamisen sydämeemme. Olemme myös B-yritys, koska uskomme, että liike voi olla voima hyväksi maailmassa. Tarjoamme pro bono -suunnittelun, koska tiedämme tarkasti, että suurin osa ihmisistä ei voi työskennellä kanssamme, kun otetaan huomioon vähintään 1 000 000 dollarin raja. Esittelemme arvojamme, koska ymmärrämme läpinäkyvyyden ja paremman edun puolustamisen merkityksen finanssialalla.

On myös tärkeää kysyä haastattelemiltasi rahoitussuunnittelijoilta, auttaisivatko he investoimaan arvojesi mukauttamiseen. Asteittaisista sijoitusvalikoimista, kuten ympäristö-, sosiaali- ja hallintotiedoista, on elinkelpoisempia vaihtoehtoja kuin koskaan. Jos suunnittelija raahaa arvopohjaisen sijoittamisen pyyntönne, se ei ole hyvä merkki.


K Mitä teknisiä tietoja etsit taloussuunnittelijalta? A

Suosittelen kolmea asiaa:

mistä saan korvan lävistykset

1. Heidän on oltava sertifioitu taloudellinen suunnittelija. YKP on pätevä antamaan neuvoja taloudellisen elämäsi keskeisillä osa-alueilla: eläkesuunnittelu, investoinnit, vero, kiinteistösuunnittelu, hyväntekeväisyystoiminta ja päivittäinen kassavirta. Sertifioiduksi rahoitussuunnittelijaksi tuleminen edellyttää kandidaatin tutkinnon ansaitsemista, 72 taloudellisen aineen tuntemista, päivän kestävän kokeen suorittamista, tuhansien tuntien kokemuksen keräämistä ja sitoutumista eettisiin sääntöihin ja käytännesääntöihin ennen sertifikaatin ansaitsemista . (Tämä eroaa taloudellisesta neuvonantajasta. Vaikka nimi on yleinen, taloudellisena neuvonantajana oleminen ei vaadi pätevyyttä, lisenssejä tai testausta. Sinun ei tarvitse edes olla työpaikkaa rahoitusyhtiössä, jotta voit kutsua itseäsi finanssineuvojaksi Usein se tarkoittaa henkilöä, joka myy rahoitustuotteita pätevyydestään riippumatta.)

2. Ne ovat vain maksullisia. Tämä tarkoittaa, että vain sinä maksat heidät. He eivät aio saada palkkioita siitä, että myyvät sinulle jotain. Vain maksullinen suunnittelija on ehdottomasti siellä neuvomaan, koska heille maksetaan samalla tavalla riippumatta siitä, mitä he suosittelevat. Useimmat ihmiset todella tarvitsevat neuvoja ja tukea, eivät myyntipisteitä. Jos haluat sijoittaa IRA: n, voit mennä online-sijoituspalveluyhtiöön ja saada se yli, halpa ja helppo. Mutta jos tarvitset ohjausta ja asiantuntija-näkökulmaa, meneminen vain maksulliseen YKP: hen on tapa varmistaa, että saamasi suositukset todennäköisesti vastaavat tarpeitasi.

3. He ovat luottamusmies. Tämä tarkoittaa, että heidän liiketoimintamallinsa, lakivaatimustensa, palvelujensa ja neuvojensa tulisi aina olla asiakkaidensa etujen mukaisia. Luulisi, että tämä olisi vakio ihmisten elämäsäästöissä, mutta se ei ole tavallinen lakivaatimus. Kunnes on olemassa säännöksiä, jotka todella suojaavat eläkesäästöjämme ja taloudellisia tulevaisuuttamme, parasta mitä voimme tehdä, on olla tietoinen palkkaamistamme henkilöistä. Joten varmista, että suunnittelijasi on fiduciary.


K Mistä suosittelet suunnittelijan etsimistä? A

YKP: n hallitus tarjoaa haettavissa oleva tietokanta . Tämä on hyvä lähtökohta, kun haluat nähdä suuren määrän vaihtoehtoja.

National Association of Personal Financial Advisors on vain maksullinen taloudellisen suunnittelun yhdistys, jolla on myös haettavissa oleva tietokanta. NAPFA: n suunnittelijat ovat uskottuja ja maksullisia.

Toinen ryhmä suunnittelijoita, joista pidän, on XY-suunnitteluverkko . He ovat kaikki CFP: itä, he kaikki tekevät vain maksullisia, mukaan lukien kuukausittaiset säilyttäjät, ja he kaikki ovat uskottuja.

Ihannetapauksessa haastattelette potentiaalista suunnittelijaa henkilökohtaisesti. Kun olet löytänyt haluamasi, harkitse pitkäaikaisen suhteen luomista heidän kanssaan, kuten tekisitkin perusterveydenhuollon lääkärin kanssa. Jos olet yleensä terve, et ehkä näe heitä kovin usein, mutta käy silti tarkastuksessa kerran vuodessa varmistaaksesi, että asiat ovat sujuneet.


K Kuinka voit vahvistaa heidän valtakirjansa? A

Voit eläinlääkäreitä etsimällä heitä YKP: n hallituksesta ja tarkastelemalla heidän historiaansa FINRAn välittäjän tarkistus tai SEC: n sijoitusneuvojan tarkistus . Vakuutusmyynnissä sinun on mentävä valtion vakuutusvirastoon ja käytettävä lisenssinsaajan hakutyökaluja. Nämä kertovat suunnittelijan tai neuvonantajan historiasta ja siitä, onko heitä vastaan ​​tehty raportteja.


K Onko talouden suunnittelija jotain, josta kaikki voivat hyötyä? A

Ehdottomasti. Riippumatta siitä, tarvitset arvojen mukaisen suunnittelijan tukemaan sinua elämäsi ja olosuhteiden muuttuessa. Rahoitussuunnitelma ei ole staattinen asiakirja, vaan pikemminkin orgaaninen joukko tavoitteita, prioriteetteja, rakenteita ja politiikkoja, jotka ohjaavat suurinta osaa elämästäsi tehdyistä päätöksistä.

Kun näen asiakkaani elämässä tapahtuvan muutoksen, näen sen aivan eri näkökulmasta kuin he. Voin usein tuoda heille arvokasta näkemystä ja ideoita, joita he eivät koskaan ajattele, koska asiakkaani eivät ole talouden suunnittelijoita. Se ei ole heidän koulutuksensa tai rehellisesti sanottuna heidän kiinnostuksensa. Jos he yrittäisivät itse vastata näihin kysymyksiin, heidän olisi hyvin vaikeaa saada riittävän laaja tietopohja selvittääkseen kaiken itse.


K Mikä on yleinen maksurakenne? A

Se riippuu siitä, mitä etsit, hallinnoitavista varoista ja tavoitteistasi.

Ihmisille, joiden varat ovat yli 1 000 000 dollaria, sinulla on paljon vaihtoehtoja varallisuudenhoitoyrityksille, kuten Modernist. Ihmisille, joilla on vähemmän rahaa tai jotka ovat vasta aloittamassa rahamatkaa, suosittelen seuraavaa:

Työskentele taloussuunnittelijan kanssa, joka tarjoaa sinulle kiinteän maksun tehdäksesi suunnitelman, jonka voit sitten toteuttaa. Tämä maksaa yleensä 1500 dollaria ja 5000 dollaria.

lähetä ja syö tekijätapahtuma

Palkkaa suunnittelija, joka veloittaa alhaisemmat ennakkomaksut ja sen jälkeen kuukausittaisen pidättimen. Tämä voi olla 100 dollaria - 400 dollaria kuukaudessa. He opastavat sinut prosessin läpi toteuttaessasi suunnitelmaasi.

Joskus, kun olet työskennellyt retainer-pohjaisen suunnittelijan kanssa, saatat tuntea, että olet toteuttanut tarvitsemasi ja haluat vain nähdä suunnittelijasi tarkistettavaksi nyt ja uudelleen. Siinä vaiheessa saattaa olla järkevää maksaa vain tuntimaksu.


K Miten vakuutus sopii kuvaan? A

Jos voisin kertoa yhden asian maailmalle, vakuutus ei ole taloudellista suunnittelua. Vakuutus on työkalu, joka on osa taloudellista suunnitelmaasi, ja et ehkä tarvitse sitä. Mutta suuri osa kuulemastamme mainonnasta viittaa siihen, että vakuutus on yhtä kuin taloudellinen suunnittelu, vaikka se todellakin onkin vain yksi monista tärkeistä hammasratkaisuista rahoitussuunnitelman monimutkaisessa koneessa.


Georgia Lee Hussey on sertifioitu taloussuunnittelija ja B Corp: n varallisuudenhoitoyrityksen Modernist Financialin perustaja ja toimitusjohtaja, joka on sitoutunut auttamaan edistyksellisiä ihmisiä rakentamaan vaurautta arvojensa ympärille. Ennen kuin hän aloitti Modernist Financialin, Hussey oli YKP kansallisille ja paikallisille rahoitusyrityksille. Lisätietoja taloudellisen suunnittelijan valitsemisesta on osoitteessa Modernist Financialin FYI: t, viitteet ja resurssit . Voit myös ladata Modernistinen rahatyökalusarja ymmärtääksesi paremmin rahatarinasi.